个人理财实务（新编21世纪高等职业教育精品教材·金融类；浙江省普通高校“十三五”新形态教材） 2025 chm pdf kindle rb azw3 下载 115盘

为适应高职高专人才培养模式改革的要求，本书在内容编排上，充分基于理财工作岗位和理财工作过程所需，以项目和任务为载体，跟踪金融业发展趋势，突出学生职业能力的培养和职业素质的养成。本书共有十二个项目，涵盖了理财工作的主要内容。具体包括以下：个人理财基础知识、认识客户、收集信息、财务状况分析与评价、现金、银行产品理财、消费规划、证券产品投资规划、保险规划、个税规划等。内容涵盖了理财工作中的主要理财项目设计。同时，本书内容编写上，引入了最新的行业规则、条例、政策、法律法规，内容时效性强。

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侯锐，绍兴职业技术学院商学院副教授。研究方向为个人理财与商业银行业务。从教十余年，主持与参与多选省部级、市厅级社会科学科研课题、浙江省教育厅访问工程师等项目。主持建设浙江省普通高校“十三五”新形态教材项目、绍兴市课堂教学改革项目、在线开放课程等教改科研项目，发表核心论文多篇。

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1.4.1 风险的概念

风险的一般含义为:损失的不确定性,是由于未来的不确定性而产生的预期收益损失的可能,具体表现为实际收益率和预期收益率之间的离差。

投资的风险主要来源于两个方面:投资产品本身价格的波动,如股票价格的涨跌、房价的涨跌等;投资产品本身的流动性,即该投资产品是否容易卖出变现,如房地产、古玩等投资产品。

1.4.2 风险与收益的关系

投资的风险和收益是孪生兄弟,它们相伴而生。世界上几乎不存在低风险高收益的投资产品,要想获得高收益,就要承担一定的高风险。反过来讲,即便承担了高风险,也不一定能获得高收益,有可能导致更严重的损失。因此,人们常说的 “高风险,高收益”其实是一种不准确的说法,应该描述为 “高风险可能高收益,但也有可能高亏损”。在研究风险与收益时要把握如下几个方面:

首先,风险与收益的对称性。在一个完全竞争的市场,风险和收益往往是同方向变化的,风险高的投资收益率高,风险低的投资收益率低。高收益低风险的投资必然会吸引更多的投资者介入而逐渐降低收益。

其次,现实市场信息的不对称性和垄断,会导致风险与收益相背离。市场中存在以下四种情况:高风险低收益 (赌博)、高风险高收益、低风险低收益,低风险高收益 (机遇)。

再次,市场中常见的两种状态为高风险高收益和低风险低收益,高风险的额外收益实际上是投资者由于承担更多的风险所需要的报酬。保守的投资者会选择低风险低收益的投资,激进的投资者则青睐高风险高收益的投资。

最后,投资者对风险的接受程度各不相同,这就是投资者的风险偏好。大多数理性的投资者不会选择高风险低收益的投资,在收益相同的情况下,他们希望承受最小的风险,除非投资收益率提高到能够补偿投资者承受的风险,否则他们不会进行投资。

风险与收益的基本关系是:风险与收益相对应。也就是说,风险较大的投资对象,其要求的收益率相对较高;反之,收益率较低的投资对象,风险相对较小。但是,绝不能因为风险与收益有着这样的基本关系,就盲目地认为风险越大,收益就一定越高。风险与收益相对应的原理揭示了二者内在的本质关系:风险与收益共生共存,承担风险是获取收益的前提;收益是风险的成本和报酬。

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书籍介绍

为适应高职高专人才培养模式改革的要求，本书在内容编排上，充分基于理财工作岗位和理财工作过程所需，以项目和任务为载体，跟踪金融业发展趋势，突出学生职业能力的培养和职业素质的养成。本书共有十二个项目，涵盖了理财工作的主要内容。具体包括以下：个人理财基础知识、认识客户、收集信息、财务状况分析与评价、现金、银行产品理财、消费规划、证券产品投资规划、保险规划、个税规划等。内容涵盖了理财工作中的主要理财项目设计。同时，本书内容编写上，引入了最新的行业规则、条例、政策、法律法规，内容时效性强。